2018年振り返り

こんにちは。miniです。

気がつけば2018年ももう終わりを迎えています。
今年はブログやツイッターを始めたこと、念願だったオフ会に参加させて頂いたこと、思い返せば沢山の出会いと刺激を頂いた、とても充実した一年を過ごすことが出来ました。今回はそんな2018年を振り返るとともに、今年の反省点や来年の目標を記録しておこうと思います。

2018年楽しかったこと

ツイッター

ダントツ1位がツイッターです。笑

どんなに忙しくても覗かない日はないんじゃないかというくらいはまってしまいました(^o^;)

それまで一人細々と投資をしていた私が、ツイッターのお陰で沢山の投資家さんと出会い、交流することが出来るようになりました。ツイッターがなければきっと一生関わる事もなかった方々と知り合えた事、沢山の情報と刺激を頂けた事、それまで想像も出来なかった様な楽しい時間を過ごすことが出来ました。

そして今年は順調な相場から荒れた相場に急変して、誰もが大変な状況だったと思いますが、ツイッターを開けばいつも見かける方々が、いつもと変わらぬ楽しい会話を繰り広げられていて、いつもほっとした気持ちにさせてもらっていました。これはインデックス投資家だけかもしれませんが、楽しいことも悲しいことも分かち合える恵まれた環境なのかなと思っています(*'v'*) 

オフ会

こちらもツイッターの影響ですが、ブロガーさん達がよくオフ会の事を呟かれたり、記事にしているのを拝見していて、私もいつかオフ会に参加してみたいと思うようになりました(*'v'*)ツイッターを始めるまではオフ会というものがあることも知らなかったのですが、オフ会に行きたいとツイッターで呟いていたところ、運よく何度もオフ会に参加させて頂く機会を頂きました。投資家さんとのオフ会は、普段話せないような運用の話が出来たり、いろいろと知識が豊富な方ばかりなので、いつも刺激的で楽しい時間を過ごさせてもらっています^^

こんな投資初心者でも誘ってもらえるものなので、だめもとでも呟いてみるものだなぁと思います。笑

反省点

非課税枠で満額消化できなかったこと

昨年、一昨年はETFを買い付けした後の余った非課税枠も投資信託を購入して120万満額使い切っていましたが、今年は年内の投資信託の買付日に間に合わず、NISA・JUNIA NISA共に非課税枠を余らせてしまいました。大きな金額ではないけど、すっきりしない金額になってしまうので、来年は少し早めに使い切る事を意識したいなと思います。

夫の積み立てNISAの移管が間に合わなかったこと☆

今年から夫NISAも妻NISAもSBI証券から楽天証券の積み立てNISAに移管する予定でしたが、本人確認書類の受け渡しなどに手間取って、夫分の移管が間に合いませんでした☆今年から一般NISAはロールオーバー出来なくなってしまうので、5年後に株価が下がっていたら非課税の恩恵を受けることが出来なくなってしまいますが、5年後の株価が上がる事を祈りつつ、夫NISAに関しては来年も引き続きETFの買い付けを行おうと思いますf(^_^;

来年の目標

投資

投資については来年も引き続き世界分散投資を続けていく予定ですが、株式の比率をもう少し上げようか検討中です。12月に入って株価が急落したので、株式を増やしたい欲求にかられていますが、急いで投入するのも考えものなので悩ましいところです。。

頭の良い投資家さん達はあれやこれやと戦略をたてていると思いますが、私は難しいことはわからないので、大きな利益をつかむことよりも、日々の生活が平穏に過ごせるくらいの運用を続けていけたらいいなと思っています。

ブログ

半年前から始めたブログですが、資産運用ブログとしては迷走していたところもあり、なかなか更新する事が出来ませんでした(>_<)来年は運用ブログとして意識しすぎる事はやめて、もう少し更新頻度を上げれるように、その時その時に感じた事や思った事を記録的に書き綴っていけたらいいなと思います。

体力・健康作り

体力・健康作りの為に、1年前からヨガを始めています。
先生や一緒に通う友人のお陰で楽しく続けることが出来ました。来年もヨガを継続すること、エレベーターを使わない様にすること等、出来ることから意識して体力・健康づくりをしていきたいと思います。

断捨離・メルカリ販売

今年から少しづつメルカリで子供の不要になった本などを処分しています。利益は微々たるものですが、子供が使っていたまだ綺麗なものを捨てるのは心苦しいし、必要としてくれる人がいる事は有難いことです^^子供がいると自然と物があふれてくるので、出来るだけ有効に処分するために来年もメルカリを活用していきたいなと思います。

まとめ

今年は沢山の素敵な投資家さんに出会えた素晴らしい一年でした。
ツイッターの中には沢山の投資家さんがいる様に感じますが、実際は投資に興味や知識のある数少ない、希少な貴重な存在だと思っています。そんな方達と知り合えた事、仲良くなれたことは人生の財産だと思うし、これからも大切にしていきたいなと思っています。

 それでは、ここまで読んで頂き有難うございました^^
マイペースな更新ですが、また来年も宜しくお願い致しますm(_ _)m

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甘味投資家オフ会に参加しました

こんにちは。miniです。

先日、11月10日に甘味投資家のオフ会に参加させて頂きました。

有難いことにツイッターでレポ希望のコメントを頂きましたので、今回も感想を書いておこうと思います。 

※イメージ画像

場所

北浜にある、＆ ISLAND というお洒落なカフェ。

実はここ、私がツイッターを始めた頃に投資ブロガーさんたちがオフ会を開催されていて、記事を読んでは「いいな～、私もいつか投資家さんとオフ会をやってみたいな～」と羨望の眼差しを向けていた場所でした。そんな私がまさか同じ場所でオフ会に参加出来るとは思っていなかったので、ほんとに夢のようで嬉しかったです(*'v'*)

本当は今回参加されたメンバーに加えてもう一人、以前からお会いしたいなぁと思っていた方にもお声がけ頂いていたんですが、残念ながら今回は都合が合わずお会いすることが出来ませんでした(T_T)ぜひ次の機会にお会い出来たらいいなと思っています…

andcoffee.net

オフ会メンバー

• ころすけさん（@alice_bana9）
  

  ころすけのお金のお話管理人さん

• KAKAさん（＠teamkaka10）
  

  teamKAKAの資産形成ブログ管理人さん

• TOMMYさん（＠tommy1234_）

今回はころすけさんに主催していただき、ツイッターで交流のあるKAKAさんとTOMMYさんと一緒に参加させて頂きました。KAKAさんとTOMMYさんは初対面でしたが、いつもツイッターで交流させて頂いている方だったので、初対面という感じもせず、終始リラックスした和やかな雰囲気のオフ会となりました^^

オフ会メンバーの印象

ころすけさん

今回のオフ会の主催者。前回のオフ会に引き続き、お会いするのは2回目です。前回と同様、気遣いがとても細かく、全員が楽しめるようにいつも工夫して下さっているなと感じました。今回も本来甘味は得意ではないようでしたが、奥様から甘味の情報を入手したり、京都の美味しい甘味の店を調べてきて下さったりと、いろいろと下準備をしてきて下さるマメな方でした。

KAKAさん

初めてお会いしましたが、想像通り優しくおおらかな方でした。ツイッターでもいつもいいねやコメントを下さる優しい方です。ころすけさん同様とても顔が広く、オフ会もよく参加されているようで、今まで参加されたオフ会のお話も聞かせて頂きました。スイーツにも詳しく、なんちゃって甘味投資家の私とは違い、甘味投資家の代表格となっています。

※甘味投資家：甘味を愛する投資家たちの呼称

TOMMYさん

可愛い鹿のアイコンでいつもお茶目なツイートをしていらっしゃるので、可愛らしい方なのかなと想像していましたが、とても大人っぽいスタイリッシュな美女でした！ツイッターで見かけた当初は、女性のアイコンで職業が秘書となっていたんですが、そちらのイメージの方が近い印象。TOMMYさん始め、オフ会で会った女性の方は、知的で明るく、みなさん素敵な方ばかりでした。 

オフ会で話したこと

• 甘味でお勧めのお店
• 賃貸か持ち家か
• ツイッターで会いたい人

正直もっと沢山お話させて頂いたはずなんですが、私の記憶力が著しく低い為、楽しかったという記憶だけを残して具体的な内容を忘れてしまいました・・・。上記については、KAKAさんがいち早くブログでアップして下さいましたので、こちらをご参照頂ければと思います⇩

www.makers-teamkaka10.com

 オフ会の感想

オフ会オフ会！とツイッターでよく呟いていたお陰か、８月、９月、１１月と、この数か月で３回もオフ会に参加させて頂くことができました(*'v'*)

基本人見知りな性格なので、初対面の人の集まりに参加するのは苦手なんですが、投資家さんの集まりでは、投資やお金の話、ツイッターの話などリアルの世界ではなかなか話せないことで盛り上がれるので、毎回とても楽しい時間を過ごさせてもらっています。

あと、ツイッターで交流させてもらっている方は、初対面とは思えないくらい打ち解けやすいので、投資をしている方はぜひツイッターで投資家さんをフォローしてみたらいいんじゃないかなと思います。私はツイッターを始めるまでは投資家さんの知り合いは一人もいなかったんですが、1年も経たないうちに沢山の投資家さんと仲良くなれたので、ツイッターを始めてほんとに良かったなと思っています。

それでは、今回ご一緒していただいたKAKAさん、TOMMYさん、ころすけさん、楽しい時間を有難うございました^^

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株価急落で考えること

こんにちは。miniです。

先週の10月10日から、突然の株価下落が始まりました。

理由は米国金利価格の上昇や原油価格の上昇、中国経済の冷え込み等いろいろあるようですが、突然下落した理由や、この暴落がこのまま続くのか一時的な調整で終わるのか、正直miniにはさっぱりわかりません(・・;)

幸い、今現在の下落では精神的なダメージはほとんどでていませんが、このまま20％、30％、40％と下がってしまうとどういう精神状態になるのかは想像できません。。ただ、いつもリーマンショックを想像してビクビクしているイメトレの成果か、10%程度の下落だと、買い付けのチャンスと思うくらいにはメンタルが図太くなってきたと思います(^_^;

ちなみに、株式や外貨保険の運用益が現在17％程出ているので、その程度の下落であれば、今までのあぶく銭が一時的に溶けてしまっただけだと思えるし、インデックス投資を始める前のへたっぴ運用の事を考えると、インデックス投資を始めてから今までが逆に順調すぎたんじゃないかなとも考えています。

今後の方針

以前に資産配分の記事に載せていた通り、現状株式の比率が理想の配分よりかなり少ない状態(約20%)なので、今回の下落を機会に、株式の比率を少しずつ上げて行きたいと思っています。ただ、今回の下落が一時的なものなのか、長期で続いていくのかはわからないので、様子をみながらまずは今年未消化分のNISA枠を充てて行きたいと思います。

mini4141.hatenablog.com

所感

インデックス投資は長期で続ける事に意味があるので、一時的な下落や調整で動揺しないことが大切だと思っています。今の損益よりも10年後、20年後の資産を増やす事が目的なので、今は相場の下落よりも、目の前の今しか出来ない大切なことに目を向けていきたいし、自分の力ではどうしようも出来ないことに関しては、時の流れ、時の運に身を任せてみようかなとおもいます。

それでは、ここまで読んで頂き有難うございました。

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有名投資家さんとのオフ会に行ってきました

こんにちは。miniです。

先日の9月23日に人生２度目のオフ会に行ってきました。今回は、8月末にTwitterで交流させていただいているつみたて人Gさんにお誘い頂き、即答で参加することが決まりました。

今回の参加メンバーは、Twitterのタイムラインで見かけない日がないような方々ばかりで、私的には「有名人に会いに行ける！」くらいのテンションでウキウキで参加させて頂きました♪ちなみにどれくらい楽しみにしてたかというと、オフ会数日前からリンパが腫れて前日まで寝込んでいる状態だったのに、鎮痛剤を飲んで行くぐらいには気合いが入ってました。笑

参加メンバー

1. つみたて人Gさん(@UDmetAiWIVms8xF)
2. ruinwalkers1（乙かれ提督）（@ruinwalkers1）
3. ころすけさん（@alice_bana9)
   ころすけのお金の話管理人さん
4. タクコロさん（@takukoro100en）
   

   30代非正規雇用の100円から始める投資学管理人さん

5. たなさん（@tananana_)

6. ですたさん（@desuta_invest）
   

   ずぼらでも投資できた！管理人さん

7. にゃんちゅーさん(@dEJIvogaq26eWnx）
8. あさひんごさん（＠asahineru）
9. mini

以上の9名で行われました。

詳しい場所や様子については、ころすけさんがブログでアップされています。
子持ち主婦の私まで素敵女子扱いして下さってありがとうございますm(_ _)m

www.korosuke-investment777.site

1次会

なんと今回のオフ会はランチ⇨お茶⇨ディナーの3部会仕立てになっていて、お昼から夜までたっぷり濃厚なオフ会となりました。当初夕方には帰る予定でしたが、息子が実家に泊まれることになり、せっかくの機会なので夜の部も参加させてもらうことになりました。

1次会は大阪駅から徒歩10分程の場所にあるサルヴァトーレクォモというお洒落なお店でランチビュッフェ。今回は乙かれ提督さんが全部お店をチョイスしてくれましたが、女子顔負けの素敵なお店ばかりで終始テンション上がりまくりのminiでした(*^^*)

前回同様、グーグルマップで何とかお店に到着。先に着いていたつみたてＧさんとたなさんとご対面。お二人ともツイッターで交流があったお陰か、想像通り優しく温かい雰囲気ですぐに打ち解ける事が出来ました。

その後、ころすけさん、乙かれ提督さん、タクコロさん、デスタさん、アサヒンゴさんが来店。1次会では、テーブル4名、カウンター4名に分かれる事になり、テーブルに（乙かれ提督、タクコロさん、ころすけさん、mini）、カウンターに（つみたてGさん、たなさん、ですたさん、あさひんごさん）という配置になりました。

カウンター席ではどんなお話があったのかはわかりませんが、テーブル席ではがっつり投資の話を聞かせてもらいました。（投資家のオフ会で投資の話は出ないという噂は冗談のようです。笑）

特に個別株投資をしている乙かれ提督さんの株への情熱と知識はすごいものがあり、普段まったりインデックス投資をしているminiは話を聞くだけでも精一杯で終始圧倒されまくりでした。こんな無知な人間にも丁寧に教えて頂いて本当に有難うございました。

2次会

１次会が終わったところで、あさひんごさんとはお別れ。ランチでも席が離れていたため、ほとんど話が出来ずだったので残念でした☆

ランチビュッフェの後は夜のオフ会まで時間があったので、散歩がてらに大阪証券取引所まで歩いていきました。関西人の私も知らなかったんですが、中の島方面に歩いて行く堂島川沿いの道がすごく雰囲気が良かったので、関西に来られる方にはぜひお勧めしたいです^^

観光御一行よろしく、大阪証券取引所で写真を撮りまくり、小休止がてら証券所内にあった上島珈琲でお茶をすることに。ころすけさんもブログで載せてくれていましたが、ここのキャラメルミルク珈琲が絶品だったので、お立ち寄りの際はぜひご賞味下さい。笑

2次会では席の近かったころすけさん、たなさん、デスタさんといろいろお話出来て楽しかったです。特にツイッターでよく聞く方達の名前が出てきたり、ほんとにツイッターの中の人と話してるんだということが不思議で面白かったです。

3次会

2次会が終わったところで、たなさんとはお別れ。また会えたら嬉しいです♪

３次会は大阪駅前の中華料理店の個室へ。ここもファミリーで行くことはまぁないだろうなというような素敵なお店。もうすでに現実に帰りたくないなという気持ちでいっぱいのminiでした、、

ここで待ってたのが３次会から合流予定だったにゃんちゅーさん。
にゃんちゅーさんは気立も頭もよい、若手キャリアウーマンタイプの素敵な女性でした^^

にゃんちゅーさんの言葉で印象に残ったのは、「投資の資金の中にギャンブル枠を作っている」という事でした。私の中での資産運用は、出来るだけ安定して資産を増やしていくという事しか考えていなかったので、あえてギャンブル枠を作るという考え方がすごく斬新で素敵だなと思いました。こういう自分とは違う投資方針を聞ける事もオフ会の楽しみだなと思っています^^

そして３次会も盛大に盛り上がり、あっという間に終了の時間となってしまいました。

 
⇩乙かれ提督さんお勧めの、究極の杏仁豆腐。めちゃめちゃ美味しかったです！

感想

ツイッターを始めて投資家さんと知り合い、実際に会える機会を頂けて、ほんとに世界が広がったなと感じています。主婦なんて、普段会う人はママ友か家族親族くらいなので、とても狭い世界に住んでいるし、こういう素敵な出会いに恵まれた自分は幸せだなぁと思っています。

オフ会については、いろいろなリスクもあるし賛否両論あると思いますが、単純に楽しいし、日本で投資をしている数少ない貴重な仲間なので、お会いしていろんな話を聞くことはとても有意義な時間じゃないかなと思っています。

最後に、今回お誘い下さったつみたてＧさん、いろいろ手配下さった乙かれ提督さん、遠くからお越し下さったタクコロさんとですたさん、そして盛り上げ役のころすけさん、オフ会を美しく彩ってくれたたなさん＆にゃんちゅーさんと、あまりお話できなかったあさひんごさん、楽しい時間を本当にがとうございました^^

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2018年８月末 運用報告

miniです。随分ご無沙汰しておりますm(_ _)m
8月のオフ会以降は北海道に帰省したり、子供の宿題の追い込みがあったりと、証券口座を開くことも忘れて過ごしていました☆

 
そうこうしているうちに夏休みも終わり9月に入ったので、現在の運用状況の確認をしておこうと思います。今までは非課税口座運用分のみの公開にしていましたが、運用金額の報告はやめたので、確定拠出年金と債券（外貨建て生命保険）も含め、運用率で報告する事にしようと思います。

※台風２１号の影響で慌ただしくしていたので公開が遅れましたが、８月末時点の運用状況になります。

NISA運用益（運用期間：２０１６年～２０１８年）

TOTAL運用益：117％（年率≒６％）

※配分は上記PF参照
※NISAｘ２、ジュニアNISAｘ１を合算したもの

NISAとジュニアNISAで始めた時期が違うので、それぞれの運用状況は違っているんですが、PFを一つにまとめているのでNISAとしてひとくくりにしています。

株式の比率が理想の配分と比べて現状だいぶ少ないのですが、今は市場が好調すぎて一括投入するのはリスクが高いと思うので、とりあえずは毎月の配分をきっちり投資していきたいと思っています。

確定拠出年金運用状況

夫TOTAL運用益（運用期間11年）：133％（年率≒4％）
※２０１７年後半より外国株式１００％へ移行

妻TOTAL運用益（１０ヶ月）：104％（年率≒2％）

※日本株１０%・新興国株２０%・NYダウ３０%・外国株式４０%

夫の確定拠出年金は、当時会社で勧められたコースにそのまま入っていた様で、定期預金や国債の割合が多く、年率も低めになっていると思います。ただリーマンショック前から始めても、積み立て５年目ぐらいからは拠出額よりも運用益が右肩上がりで伸びているので、これから確定拠出年金を始める方には良い参考になるんじゃないかなと思っています。昨年後半からは１００％外国株式に変更にしたので、運用益にも変化があると思うので要チェックしていきたいと思います。

妻の確定拠出年金は去年から始めたばかりなので、期間も短く運用額自体が少ないので、あまり参考にならないと思いますが、とりあえず世界分散投資（TOPIX10%、新興国20%、ダウ30%、先進国40%)にしています。

債券（外貨建て生命保険）

 外貨建て生命保険は今後債券ETFに切り替えようと思っていますが、現状把握の為にも現在の運用状況を載せておこうと思います。保険証券の情報しかないので、解約返戻金額表を参考に算出する為、ざっくりとした運用状況になりますm(_ _)m

米ドル建て生命保険（購入時為替レート：USD77.53、積立利率1.10%）

運用益（USD：110円で換算）：141%（年利≒6.8％）

• 積み立て利率は1.10％ですが、購入した時のレートが良かったので、今の日本円に換算するとかなり運用益がでている状態になっています。ただ、いつにするかは検討中ですが、日本円に戻さずに債券ETFに移す予定なので、手元の日本円が増える予定はありません(^^;
  
  
• 満期まであと約3年もてば、（為替レートが変わらない場合）運用益が158.2％（年利5.2%）になる予定なので、解約手数料を考えると満期まで解約しない方がいいのかなとも思っています。

豪ドル建て生命保険（購入時為替レート：AUD84.13円、積立利率3.91％）

運用益（AUD79円で換算）：１１９%（年率≒2.7％)

• 豪ドル建ては逆に積み立て利率は良いのですが、購入時よりも為替レートが悪くなっているので、日本円に換算した時の運用益は低くなっています。
  
  
• 為替によってだいぶ評価額が変わりそうですが、積み立て利率が良いのでしばらく様子を見ながらホールドしようと思っています。

所感

• 債券に切り替える為、外貨建て生命保険を解約した方がいいのか考え中ですが、いまだに結論がでずに悩み中です。。既に外貨に変えている商品なので、為替リスクは考えなくていいのですが、解約手数料をふまえると悩んでしまいます。。
  
  
• 近いうちにひふみ投信は売却しようかと考えています。２０１６年末に購入したので運用益は充分あるんですが、中小企業ファンドでもなくなってきたことと、投資方針からアクティブファンドは出来るだけPFから外したいなと思っています。
  
  
• 学生時代から、算数も数学も苦手なので、計算間違いがあったらすいませんm(_ _)m運用益に関しては、証券会社は口座管理画面に載っていますが、外貨建て生命保険に関しては自分で計算しているので、ざっくりとした感じになっています。

以上、ここまで読んで頂き有難うございました。

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初！関西オフ会に行ってきました

 最近、沢山の投資家さんのツイッターやブログで、オフ会での楽しい話を聞かせてもらい、オフ会に興味津々のminiでしたが、今回ツイッターで交流させてもらっているきーちゃんさん（@kyyichan)から関西でのオフ会にお誘い頂き、とうとう私もオフ会に参加させて頂きました！

今回は東京からインデックス投資家若手代表の安房さん(@an_bow)が来られるということで、ローズマリーさん(@rosenesanmary)が「安房さんを囲む会」と命名して主催して下さいました。インデックス投資家で有名なkenzさん(@kenz08)も来られると聞いていましたが、体調不良で急遽来れなくなりお会いできず本当に残念でした。。

参加メンバー

1. 安房さん　「海舟の中で資産設計を ver2.0」管理人さん
2. ローズマリーさん　

   ローズマリーランド | 資産形成と暮らしのくふう。人生を楽しく過ごすための情報をお届けします。管理人さん

3. 菟道りんたろうさん(@udohrintaro)  The Arts and Investment Studies管理人さん
4. きなこさん(@kinako215)
5. きーちゃんさん　姫路からつみたて投資を発信します管理人さん
6. ひかりさん(@hika_ri_t)　  幾何学なコツコツ投資手帖管理人さん
7. T.Nさん(@NNktn1112)
8. RUSYA-NYANさん(@RUSYANYAN)
9. kenzさん(@kenz08)　 インデックス投資日記＠川崎管理人さん　➡　体調不良の為欠席
10. mini（私）

以上、参加者9名で行われました

場所

 投資家さんのオフ会では定番となっているらしい、某高級イタリアンで集まりました。さすが投資家さんの集まり、ワインも飲んで一人1000円という驚愕のコスパとなりました！！

余談ですが、大阪駅が新しくなってからというもの、いつもおのぼりさん状態になっている私。。案の定、道に迷いながらgoogleマップを片手に完全なおのぼりさん状態になりつつもなんとか到着！そのうえ相当緊張していたのか、なぜかお店の裏口で待ち続け、ローズマリーさんにヘルプのメールを送ってなんとか無事に合流することが出来ました^^;

さらに余談ですが、今回キーちゃんさんにお誘いいただき、投資家さんに会いたいという好奇心だけで参加させて頂きましたが、予定日が近づく毎、著名な投資家さんが沢山いる中での初めてのオフ会にとんでもなく緊張していました。そんな中、緊張をほぐしてくれた前日東京でオフ会を開催していたメンバーのツイートに今でも感謝の気持ちでいっぱいです(T_T)

大体テキトーに話合わせてくれる人がいるんで

— 瓢箪鯰 (@namazu1945) 2018年8月11日

きーちゃんさん、関西はお金の話メインなんですね！

でも皆さん向いてる方向が一緒なのでminiさん大丈夫ですよ〜🙆‍♀️
リラックスリラックス〜🍵

— ナミーと申します💹🌶＠ブログ始めました (@ilovekinoko) 2018年8月11日

話題

本題の話題ですが、投資家オフ会ではお金の話をほとんどしないと聞いていましたが、今回のオフ会はがっつり投資やお金の話が中心でした。情報量が多くて聞いてるだけで必死だったのですが、印象に残ったことをいくつか書いておきます。

1. 一般の感覚では年数％の利益より10倍、100倍になるものに魅力を感じる。
   インデックス投資をしていると、年利数％の世界で生きることになりますが、一般的な感覚では宝くじや仮想通貨のように10倍、100倍、万倍になるものに魅力を感じるという話。年利数％の為に節約しながらコツコツ投資できる時点で相当マニアックな分類に入るそうです（笑）
   
   
2. 話題のトルコリラのような高金利通貨は危険
   金利は高ければ高いほど、その通貨に対する信用がないということ。これは株式にもあてはまるので金利目当てで外貨や株を購入するのは危険とのこと。
   
   
3. 保険は掛け捨てが良いが、各家庭によって必要なものは掛けるべき
   保険は運用で賄えばいいという投資家さんもいるようですが、家族がいたりお子さんの人数によって、それぞれの家庭にあった保険は必要とのこと。掛け捨て保険で充分だけれど、子供がいる場合は成人するまでに必要な学費などは保険で賄えるようにしておく方がよいとのこと。

 
その他、私の頭では覚えきれないくらい投資やお金に関する話題がもちきりでした！

感想

本やブログで投資家さんやブロガーさんを見ている時はこちら側からの一方通行でしたが、ツイッターを通して実際に投資家さんやブロガーさんと交流できるようになり、ネットの力って本当にすごいなと感じています。

ツイッターは交流も楽しいし、地域的に会えない方々とも知り合えるのですごく貴重な場だなと思っていますが、実際にお会いすると話し方や表情、雰囲気なんかの文字だけでは伝わらない部分も感じ取ることができるので、実際にお会いしてみることもいい経験だなと感じました。

自分がツイッターやブログを書く時は、特にお金のことを書く時って、自分の意図することと違って伝わらないかと思うとなかなか手が進まない事が多いので、私個人としてはこうやって会える機会をこれからも大切にしていきたいなと思います。

最後に

 オフ会に誘って下さったきーちゃんさん、主催して下さったローズマリーさん、東京からはるばるお越し下さった安房さん、そして楽しくお話して下さった参加者の皆さん、楽しい時間を本当に有難うございました。またお会い出来ることを楽しみにしております^^

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資産配分の見直し

こんにちは。miniです。

暑い暑いと騒いでるうちに夏休みが始まり、更新もすっかりご無沙汰になってしまいました☆夏休みに入り、ますます自分の時間が少なくなってしまっていますが、自分の考えをまとめる為にもブログは続けていこうと思っています！

インデックス投資について

ＮＩＳＡをきっかけに資産運用の勉強を始めてインデックス投資にたどり着き、運用を始めてかれこれ３年目になりますが、自分が思っていたよりもインデックス投資っていろいろと奥が深いんだなーと感じています。

実は個別株や短期売買と比べて、インデックス投資は比較的簡単な運用方法だと思っていたんですが、沢山の方のブログやツイッターを見ていると、インデックス投資といってもリスク許容度や目標設定によっていろんな考え方や運用方法があったり、改めて勉強させてもらうことが沢山あります。

そんないろいろな投資方法があるインデックス投資で、私が個人的に一番大切にしているのは暴落時でも耐えられる許容度のリスク管理をすることです。ただ、自分の本当のリスク許容度は暴落がきてみないとわからないので、今は石橋を叩きまくって慎重に慎重にリスク資産を増やしていっている状態です。

資産配分について

そんな我が家の課題は、資産配分の見直しです。
まずはCASH、債券、株式の我が家の理想の配分を見てみると、、

最初の記事に記載した投資のルール「現金（生活防衛資金)＋株式６０：債券４０」をグラフにするとこんな感じに。株式と債券は基本的に売却する必要がない資金で運用するので、CASHは今のところ少し多めの設定にしていますが、、

実際の資産配分がこちら↓↓↓

ぜんぜんちゃうやん

はい。2018年現在は上記のように現金＆債権に大幅に偏った状態になってます！

これには重大な理由が…(ﾟ∀ﾟ)！！
という訳ではなく、株式は現在ＮＩＳＡx2・ジュニアＮＩＳＡ・idecox2の非課税口座のみで買い付けしているので、年間の買い付け金額に制限があるというだけ・・・

頭では最初に決めた割合に資産を分割してリバランスをしながら積み上げていくのが効率的なのかなとも思うんですが、インデックス投資を始めた2016年からずっと暴落が来る来ると言われ続けているので、一気に株式を購入することに抵抗を感じたためにこのような状態になっています(^_^;

ただ、資産運用をする目的の一つが今の生活を楽しむゆとりを作るためなので、調整相場が来たときに耐えれない状態にならない様に、急がず焦らずゆっくりと余裕を持って投資と向き合って行きたいなと考えています。

とはいっていも、あまりにも株式の比率が少ないので、しばらくは株式中心の買い付けにはなると思います(;^ω^)

債券ＥＴＦについて

もうひとつの課題は債券です。

超長期においては債券よりも株式の方が優位とのデータが出ているようなので、債券不要論の投資家さんも多いようです。私も最終的には株式が一番良い成績を上げるのかなとは思っているのですが、株式は時期によっては最悪５０～６０％は下落する可能性があるので、その下落時のクッション的役割になる債券は持っておきたいなと思っています。

そんな堅実なていで話している私ですが、実際債券扱いとして持っている資産がインデックス投資を始める前に購入した外貨建て生命保険とFX(;^ω^)外貨建て生命保険は投資について右も左もわからない頃に銀行員さんに勧められてまんまと購入した１０年満期ものですw

満期まであと３年程で、解約すると手数料を払わないといけないのでそのまま持っていたんですが、最近は手数料を払ってでも早めに債券ETFに切り替えた方がいいのかなと考えるようになってきたので、一度きちんと手数料と利回りを計算してみてみて、改めて記事に出来たらいいなと思います。

インデックス投資を始めてからはずっと株式のPFの事ばかり考えていて、債券についてはわかっていないことが多いので、これからは債券のことも少しずつ勉強していきたいと思っています。

それでは、ここまで読んで頂きありがとうございました。

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